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      平安銀行2023年年報:營收同比下降 凈利潤增長
      2024-03-21 記者 高偉 北京報道 來源: 經濟參考網

        近日,平安銀行股份有限公司(簡稱“平安銀行”)2023年年度業績報告發布。根據財報,該行2023年實現營業收入1646.99億元,同比下降8.4%;實現凈利潤464.55億元,同比增長2.1%;資產總額55871.16億元,較上年末增長5.0%;不良貸款率1.06%,總體保持穩定;資本充足率13.43%,較上年末提升0.42個百分點。

        營收同比下降 凈利潤增長

        從經營業績來看,2023年,平安銀行實現營業收入1646.99億元,同比下降8.4%。其中,利息凈收入1179.91億元,同比下降9.3%;非利息凈收入467.08億元,同比下降6.1%。該行表示,業收入下降是受持續讓利實體經濟、調整資產結構及市場波動等因素影響。

        2023年,平安銀行發放貸款和墊款平均收益率5.43%,同比2022年下降47個基點。企業貸款平均收益率4.00%,同比上升10個基點,主要受外幣市場利率上升影響;個人貸款平均收益率6.58%,同比下降80個基點,該行稱主要是因為加大抵押類貸款投放力度,加強對普惠、消費等重點領域的政策支持,貫徹金融機構服務實體經濟的政策導向,市場變化及結構調整導致個人貸款收益率下降。

        與此同時,平安銀行通過數字化轉型驅動經營降本增效,加強資產質量管控,加大不良資產清收處置力度,該行實現凈利潤464.55億元,同比增長2.1%。

        報告期,平安銀行資產規模平穩增長。2023年末,該行資產總額55871.16億元,較上年末增長5.0%,其中,發放貸款和墊款本金總額34075.09億元,較上年末增長2.4%。負債總額51147.88億元,較上年末增長4.7%,其中,吸收存款本金余額34072.95億元,較上年末增長2.9%。

        凈息差下降37個基點 積極緩解下行壓力

        平安銀行在業績報告中披露,與上年度相比,2023年,該行成本收入比為27.90%,同比增加0.45個百分點;信貸成本1.85%,同比減少0.16個百分點。存貸差、凈利差、凈息差分別為3.23%、2.31%、2.38%,均同比減少,分別減少0.58個百分點、0.36個百分點、0.37個百分點。

        針對凈息差同比2022年下降37個基點。平安銀行表示,在讓利實體經濟、市場利率下行及存款定期化等因素影響下,期內凈息差下降。該行積極重塑資產負債經營,跟隨市場趨勢持續引導存款成本下行,緩解凈息差下行壓力。

        其中,在負債端,該行主動優化負債結構,多次下調存款利率,持續引導負債成本下行。一方面,積極擴展存款來源,貫徹存款利率定價機制改革;另一方面,延續高成本長期限負債管控策略,緩解存款定期化的影響,引導負債久期調整,根據流動性等需要補充同業資金,優化負債成本。

        資產端,受貸款重定價效應及市場利率變化的影響,資產端收益率有所下降。一方面,該行持續加大對于制造業、綠色金融、普惠小微、高新產業等重點領域的信貸支持力度,引導貸款利率下行,切實降低企業融資成本;另一方面,主動調整資產結構,重點培育經營優質客群,推動資產高質量發展。

        平安銀行表示,在資產重定價及支持實體經濟的背景下,未來凈息差下行壓力仍然存在。該行將積極調整資產負債結構,加強金融服務實體經濟能力,完善客戶定價管理體系,持續優化存款成本。

        撥備覆蓋率下降 資本充足率提升

        年度報告顯示,2023年末,平安銀行不良貸款率1.06%,微幅上升0.01個百分點;撥備覆蓋率277.63%,較上年末的290.28%下降12.65個百分點,降幅較大。資本充足率則實現較大增幅,較上年末13.01%上升0.42個百分點至13.43%。

        具體而言,2023年末,平安銀行企業貸款不良率0.63%,較上年末上升0.02個百分點。該行持續迭代風險政策,完善資產質量管控機制,企業信貸指標整體保持良好水平。個人貸款不良率1.37%,較上年末上升0.05個百分點。該行在年報中披露,2023年,國內經濟整體回穩,但呈現結構性差異,部分個人客戶的還款能力仍處在恢復過程中,個人貸款不良率有所上升。

        從撥備覆蓋率來看,2023年末,平安銀行撥備覆蓋率277.63%,較上年末下降12.65個百分點;逾期60天以上貸款撥備覆蓋率及逾期90天以上貸款撥備覆蓋率分別為374.10%和469.25%,較上年末分別上升23.02和50.03個百分點;此外,該行撥貸比2.94%,較上年末下降0.10個百分點。

        2023年末,平安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為9.22%、10.90%及13.43%,較上年末分別上升0.58、0.50及0.42個百分點。該行表示,為加強《商業銀行資本管理辦法》的落地應用,集團提前布局、積極引導業務向資本節約方向優化,新規切換后各級資本充足率將保持平穩。

        平安銀行表示,2023年宏觀經濟運行整體回穩向好,該行積極應對宏觀經濟環境變化,加強資產質量管控,推動風險防范和化解。報告期,資產質量整體平穩,風險抵補能力保持良好。針對2024年經營計劃,該行表示,將持續深化戰略轉型,提升金融服務實體經濟的能力,強化金融風險防控,積極踐行金融高質量發展,助力加強金融強國建設。

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